Manchmal lächeln Bank-Mitarbeiter still in sich hinein, wenn sie hören, ihr Finanzinstitut wisse nicht, worum es Kreditnehmern wirklich ginge, wenn diese ein Darlehen beantragen. Dabei ist dies keine Frage: Jeder in der Bank weiß, dass jeder Kreditnehmer sich wünscht, dass ein möglichst günstiger Kredit von der Bank für ihn herausspringen werde. Das Problem, dass sich manchmal in der Kommunikation zwischen Bank-Mitarbeitern und Kunden stellt, ist der Umstand, dass Letztere ein Problem damit haben zu erkennen, was es denn wirklich ein günstiges Darlehen ist.
Ein günstiger Kredit von einer Bank: Die sogenannte Darlehensreihenfolge
Jede Bank bietet unterschiedliche Darlehenstypen an: Grob gehören dazu die zweckgebundenen (Auto, Bau) und die nicht zweckgebundenen Kredite (Dispo, Privatkredit, Sofortkredit). Die Frage, ob ein Darlehen teuer oder günstig ist, bemisst sich daran, wie hoch die Zinsen sind: Es gibt dabei für alle Kredite so etwas wie eine Darlehensreifenfolge: Traditionell gehören die zweckgebundenen Darlehen zu den günstigsten Krediten: Ganz unten steht meist der Baukredit (weil die Raten wegen der extremen Höhe der Kreditsumme ohnehin immens hoch sind), es folgt der Autokredit, dann kommt der Privatkredit, diesem schließt sich der Sofortkredit an und der teuerste Kredit ist praktisch immer der Dispo aufs Girokonto.
Ein günstiger Kredit von einer Bank: Überkreuz vergleichen
Will man also wissen, wann ein günstiger Kredit von einer Bank vorliegt, so ist es sinnlos, die unterschiedlichen Darlehenstypen einer Bank miteinander zu vergleichen. Ein Dispo wird immer teurer als ein Autokredit des Hauses sein. Dies sagt jedoch gar nichts darüber aus, wie teuer oder billig der Dispo gemessen an den Angeboten anderer Banken ist. Um also wirklich wirksam die Frage danach zu beantworten, ob der Dispo günstig oder teuer ist, muss man Überkreuz mit anderen Bankhäusern vergleichen und nicht quer durch eine Bank hinweg.
Ein günstiger Kredit von einer Bank: An sonstige Kosten denken
Zudem sollte man dringend darauf achten, dass der eigene Vergleich auch vollständig ist, denn Darlehen kosten ja bedauerlicherweise nicht nur Zinsen, sondern auch sonstige Gebühren und Entgelte. Klassisch werden zum Beispiel Verwaltungsentgelte genommen. Der Vergleich von diesen ist jedoch leicht, da es fast immer einen effektiven Jahreszins gibt, der diese Kosten umfasst. Spannender ist die Frage nach versteckten Kosten, die nur möglicherweise fällig werden. Paradebeispiel hierfür sind die Kosten für eine Sondertilgung: Auch diese müssen bei einem Vergleich miteinbezogen werden.