Es passiert immer wieder: Nach langer Suche hat man einen Autokredit gefunden, der in etwa den eigenen Erwartungen entspricht, ihn genommen, das Fahrzeug erworben, nur um sich einige Zeit später sehr zu ärgern, weil man ein wesentlich besseres Angebot entdeckt hat. In diesem Fall kann man jedoch möglicherweise seinen Autokredit umschulden. Dies geht jedoch nicht immer.
Einen Autokredit umschulden: Was genau versteht man unter einer Umschuldung?
Bevor detailliert erläutert wird, wie man einen Autokredit umschuldet und wann es überhaupt nur sinnvoll ist, soll kurz erwähnt werden, was eigentlich eine Umschuldung ist, da dieses Wort im normalen Sprachgebrauch immer wieder anders verwendet wird als es im Fachjargon benutzt wird. Eine Umschuldung meint die vorzeitige Ablösung mit Hilfe eines anderen. Man nimmt einen Kredit auf und verwendet das Geld dazu, ein bestehendes Darlehen komplett zu tilgen. Der rechtliche Mechanismus, über den dies funktioniert, ist die sogenannte Sondertilgung, die sich in jedem Ratenkreditvertrag befindet, der in Deutschland abgeschlossen wird.
Einen Autokredit umschulden: Wann macht es Sinn?
Aus dieser Erläuterung lässt sich schon erschließen, dass es nicht in jedem Fall sinnvoll ist, eine Umschuldung eines Autokredits durchzuführen: Die Finger von diesem Vorgang lassen sollte man, wenn man keinen finanziellen Vorteil dadurch bekommt. Wenn es faktisch teurer ist, den neuen Kredit abzuzahlen als einfach den alten zu behalten, ist es besser, keine Veränderung vorzunehmen. Wenn man jedoch einen klaren Vorteil davon trägt, die Umschuldung zu machen, sollte man dies auch tun, weil man so nicht nur mehr Geld zurückbehält, sondern weil sich auch die eigene Kreditwürdigkeit verbessert. Dazu ist es wichtig, schon im voraus alle wichtigen Gebühren und Zinsen in Erfahrung zu bringen und genau durchzurechnen.
Einen Autokredit umschulden: Das Problem der eigenen Bank
Normalerweise ist es nicht sonderlich schwierig, ein Darlehen für eine Umschuldung zu bekommen. Eine Ausnahme ist es jedoch, wenn es sich um die eigene Bank handelt. Die verbietet es vermutlich generell, eine Umschuldung im Haus durchzuführen, weil sie ja einen finanziellen Nachteil dadurch hat. Einige Finanzinstitute haben diesbezüglich aus ihrer Sicht clever reagiert und lassen eine Umschuldung zu, allerdings nur mit dem Sofortkredit des Hauses. Mit diesem sollte man jedoch eigentlich keinesfalls einen Autokredit umschulden, da der Sofortkredit zu den teuersten Darlehenstypen zählt.