Selbständige haben es nicht immer leicht, denn häufig müssen Aufträge vorfinanziert werden. Doch auch wenn es um Investitionen in neue Fahrzeuge, Maschinen oder um Material geht, benötigen Selbständige häufig eine Finanzierung um die Ausgaben schultern zu können. Wachstum erfordert häufig Investitionen und entsprechend dem Bedarf von Selbständigen finden sich sehr unterschiedliche Angebote für Darlehen für Selbständige. Grundsätzlich muss unterschieden werden, ob ein Darlehen für das Unternehmen benötigt wird oder ein Kredit für private Zwecke, denn hier sind die Angebote recht unterschiedlich und auch die Chancen auf Bewilligung.
Kredite durch die KfW
Der Klassiker unter den Krediten für Selbständige sind die Darlehen für Selbständige der KfW Bank. Diese Kredite können über die Hausbank beantragt werden. Das Besondere an den Darlehen für Selbständige der KfW Bank ist, dass hier besonders niedrige Zinsen mit einer Zinsfestschreibung über 10 Jahre locken. Neben den bekannten Krediten für Existensgründer werden auch Mikrofinanzdarlehen von 10.000 bis 20.000 Euro angeboten, Unternehmenskredite bis 500.000 Euro. Doch nicht in jedem Fall sind die Darlehen der KfW Bank möglich und auch nicht immer geeignet und nicht immer zugänglich.
Zweckgebundene Unternehmenskredite für Selbständige
In den meisten Fällen benötigen Selbständige ein Darlehen für Selbständige in Form eines speziellen Unternehmerkredits. Hierbei ist der Kredit zweckgebunden und darf nicht für den privaten Bedarf genutzt werden. Es schwierig ein Darlehen für Selbständige von der Hausbank zu erhalten. Es gibt allerdings die Möglichkeit durch Kreditanbieter ein günstiges Darlehen für Selbständige zu erhalten. Einige deutsche Banken zeigen sich jedoch auch verstärkt an Selbständigen und Freiberuflern interessiert und bieten auch entsprechende zweckgebundene Kredite an, wobei hier allerdings häufig Bürgschaften von Nöten sind.
Ein Kredit für Selbständige wird erst nach einer sehr genauen Prüfung vergeben. Je nach Anbieter ist eine Selbständigkeit von 5 oder 7 Jahren nötig. Einzelne Anbieter bieten jedoch schon Kredite bei zwei Jahren Selbständigkeit an. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt aufgrund der Jahressteuerbescheide und der aktuellen Situation des Unternehmens. So lassen sich durch aktuelle Aufträge und voraussichtlichen Folgeaufträgen die Chancen auf eine Bewilligung erhöhen. Ein Vergleich zeigt auf, welche Anbieter die günstigsten Konditionen bereithalten und so lohnt der Vergleich immer.
Kredite für den privaten Bereich
Ein Darlehen für Selbständige kann aber auch ein Kredit für den privaten Bedarf sein. Hier gibt es vereinzelt Angebote von Kreditvermittlern, die durchaus interessant sind. Gerad in diesem Bereich sollten die Angebote genau geprüft werden, denn die Konditionen, sowie die Voraussetzungen unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter sehr deutlich.